“培訓(xùn)貸”“創(chuàng)業(yè)貸”“醫(yī)美貸”……近年來，部分互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機(jī)構(gòu)以大學(xué)校園為目標(biāo)，非法向大學(xué)生群體發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，導(dǎo)致一些大學(xué)生無力償還貸款造成嚴(yán)重后果的事件屢有發(fā)生。3月17日，銀保監(jiān)會辦公廳、中央網(wǎng)信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》（以下簡稱《通知》），劍指大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款亂象，明確要堵住“偏門”，開好“正門”，用“良幣”驅(qū)逐“劣幣”。大學(xué)校園金融市場的健康發(fā)展，正在新的監(jiān)管思路中變得“未來可期”。
超前消費盛行
網(wǎng)貸瞄準(zhǔn)校園
“手續(xù)簡單，流程快！”“無需利息！無需抵押！馬上到賬！”“專為學(xué)生解決資金問題！分期付，分期還，期限長！”……類似的廣告對于在校大學(xué)生來說并不陌生，一些大學(xué)生被所謂“快捷方便成本低”迷惑，盲目選擇這類貸款，卻“著了道”?！拔艺媸且詾槟弥粡埳矸葑C、一張收款的銀行卡，足不出戶就能貸款好幾萬塊錢，其實是個坑”，太原師范學(xué)院大三學(xué)生李倩（化名）在2019年接觸過校園貸，貸款10000元購買電腦和手機(jī)，最終利息高達(dá)8000元。李倩說，最終她不得不求助父母才將貸款和利息還清。
超前消費觀念的興起，使得校園內(nèi)的“青春債”一度橫行?！安簧傧M貸款產(chǎn)品在校園宣傳時，只強(qiáng)調(diào)貸款免息、可零息分期等優(yōu)惠，沒有告知要收取一大筆服務(wù)費、手續(xù)費；有些同學(xué)有攀比心理，買了超出自己經(jīng)濟(jì)能力的物品，陷入‘貸款還款，再貸款再還款’的惡性循環(huán)?！鄙轿鞔笸髮W(xué)大四學(xué)生張彤童（化名）深有感觸地說。中北大學(xué)在校大學(xué)生李明宇告訴記者，“我非常厭惡互聯(lián)網(wǎng)平臺給大學(xué)生各種貸款，因校園貸而發(fā)生的悲劇實在太多了，不能再繼續(xù)讓不良‘校園貸’為所欲為?！?/p>
近年來，“校園貸”的確亂象叢生，致悲劇不斷發(fā)生。記者注意到，在豆瓣發(fā)起的“負(fù)債者聯(lián)盟”小組里，一個個貸款故事觸目驚心。2016年3月，河南某高校的一名在校大學(xué)生，用自己身份以及冒用同學(xué)的身份，從不同的校園金融平臺獲得無抵押信用貸款高達(dá)數(shù)十萬元，當(dāng)無力償還時跳樓自殺；2017年廈門華廈學(xué)院大二女學(xué)生，因不堪還債壓力和催債電話騷擾，選擇輕生……據(jù)北京市第二中級人民法院通報，網(wǎng)貸案件被執(zhí)行人年齡主要集中在20歲至30歲，不少是剛?cè)肼毜拇髮W(xué)畢業(yè)生。
“大學(xué)生是一個特殊的消費群體，普遍沒有獨立的經(jīng)濟(jì)來源，沒有完全形成理性的消費觀念，當(dāng)家人不在身邊沒有人提醒或把控時，容易出現(xiàn)消費沖動，導(dǎo)致出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象?！眹叶壭睦碜稍儙熇钊锉硎?，“校園貸”形式多樣、套路隱秘，例如刷單貸、裸條貸、培訓(xùn)貸、美容貸等等，都是專門坑騙大學(xué)生，而所謂的低利率等也只是假象。
“堵偏門”“開正門”
強(qiáng)化監(jiān)管勢在必行
“以前的校園貸主要是銀行主動來學(xué)校辦理信用卡，近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融貸款成為校園貸的主流?！痹谔炽y行放貸部門就職十余年的業(yè)務(wù)經(jīng)理張麗直言，在校大學(xué)生的資金需求客觀存在，但不能讓年輕人困于過度消費和超前消費之中?！罢D‘校園貸’亂象，監(jiān)管需持續(xù)發(fā)力，強(qiáng)化監(jiān)管勢在必行?！睆堺愓f。
事實上，近年來我國就大學(xué)生貸款市場亂象屢次祭出重拳。早在2017年，原銀監(jiān)會等三部門印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》；針對“校園貸”“裸條貸”等問題，有關(guān)部門及時叫停了P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的校園貸業(yè)務(wù)；2020年12月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺誘導(dǎo)過度借貸的風(fēng)險提示》……
本次《通知》明確提出，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)一律不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。并提出“堵偏門”，堅決抵制不良校園網(wǎng)絡(luò)貸款；“開正門”，滿足大學(xué)生合理的信貸需求?！锻ㄖ愤€要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實大學(xué)生第二還款來源，規(guī)范催收行為，加強(qiáng)個人信息保護(hù)，所有大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款信貸信息都要及時、完整、準(zhǔn)確報送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
對于已發(fā)放的大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，《通知》要求，小額貸款公司要制定整改計劃，已放貸款原則上不進(jìn)行展期，逐步消化存量業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁違規(guī)新增業(yè)務(wù)。
這一直擊大學(xué)生群體貸款的文件，猶如一顆重磅炸彈，引發(fā)了整個社會的關(guān)注?！?花唄借唄不得向大學(xué)生放款#”等話題還上了微博熱搜?！案傻闷?！單是從消費觀念上來講，我覺得就不該支持大學(xué)生貸款?！薄跋Ｍ欠ā@貸’被嚴(yán)懲！”……網(wǎng)友紛紛留言。
山西財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授王志林表示，《通知》體現(xiàn)了監(jiān)管部門“開正門、堵偏門”的思路，不僅加大對非法放貸機(jī)構(gòu)的打擊，還規(guī)范了持牌金融機(jī)構(gòu)的金融營銷宣傳，有利于更為精準(zhǔn)、高效地防范誘導(dǎo)大學(xué)生過度借貸現(xiàn)象。
遠(yuǎn)離“校園貸”
不負(fù)“青春債”
重拳出擊整頓校園貸落到實處，引導(dǎo)和教育大學(xué)生理性消費還需各方合力。
“針對非法‘校園貸’，最有效的防范措施就是培育理性消費觀念，依法維護(hù)自身合法權(quán)益。”山西銀保監(jiān)局3月19日發(fā)布消費警示提示學(xué)生要樹立正確消費觀，抵制過度消費或超前消費。個人重要信息如身份證號、銀行卡號等，不要隨意泄露給他人，提防信息被冒用從事非法借貸行為。如果已經(jīng)申請貸款，一定要按時還款，一旦遇到還款壓力或遭遇暴力催債等問題時，應(yīng)及時向?qū)W校和家人尋求幫助，切忌同時在多家平臺間互貸互還。如發(fā)現(xiàn)非法金融活動，可以向監(jiān)管部門舉報，對其中涉嫌違法犯罪的，可向公安機(jī)關(guān)報案。
值得一提的是，針對大學(xué)生的教育、引導(dǎo)、幫扶和管理這一問題，此次發(fā)布的《通知》也明確要求，各高校要切實擔(dān)負(fù)起學(xué)生管理的主體責(zé)任。對此，王志林認(rèn)為，高校應(yīng)大力開展金融知識普及教育，還要保障家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費、住宿費等需求，解決學(xué)生的臨時性、緊急性資金需求。密切關(guān)注學(xué)生異常消費行為，努力做到早防范、早教育、早發(fā)現(xiàn)、早處置。
“年輕一代大學(xué)生金融服務(wù)需求客觀存在，且增長較快，需要以科學(xué)的態(tài)度對待、以合適的方式滿足大學(xué)生金融服務(wù)需求?！睆堺惐硎荆M金融公司、商業(yè)銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)在為大學(xué)生提供相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)時，要設(shè)計更多符合大學(xué)生特性的產(chǎn)品。
遠(yuǎn)離“校園貸”，不負(fù)“青春債”。“對于大學(xué)生來說，樹立正確的價值觀，也是非常必要的，不要養(yǎng)成攀比和虛榮的不好行為，這樣才是避免校園貸的關(guān)鍵?！崩钊锉硎?。
本報記者崔玲玲
（責(zé)任編輯：梁艷）
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